Současná nabídka půjček je více než bohatá. Poskytují je banky i nebankovní společnosti a můžeme je rozdělit do různých kategorií podle poskytovatele, výše půjčky, délky splatnosti a dalších parametrů. O to těžší je se v nabídce zorientovat a být schopen najít výhodnou půjčku.
Co obnáší pojem "výhodná půjčka"
Výhodná půjčka může pro každého znamenat trochu něco jiného. Nejvíce záleží na finanční situaci a využití půjčky. Pro někoho může být výhodné i to, že vůbec získá nějakou půjčku s úrokem, který není likvidační. Pro jiného zájemce je stěžejní nízká výše měsíční splátky, pro dalšího hraje prim příznivá poplatková politika.
Obecně lze za výhodnou označit takovou nabídku, která má nízkou hodnotu RPSN a minimální, nejlépe nulové poplatky. Nejčastěji se jedná o poplatek za sjednání půjčky, vedení půjčky či předčasné splacení. To, že od nich většina poskytovatelů ustupuje nebo je výrazně snížila, neznamená, že přestaly existovat úplně.
Pojďme se podívat na konkrétní kritéria, jež jsou při posuzování výhodnosti půjčky zásadní a která jsou spíše jen lákavou vějičkou na zákazníky.
Parametry, podle nichž lze odhadnout (ne)výhodnost půjčky
Pravděpodobně nejdůležitější je hodnota roční procentuální sazby nákladů známá pod zkratkou RPSN. Právě podle této hodnoty snadno poznáte, zda se půjčka vyplatí či nikoliv. Platí jednoduché pravidlo, čím je RPSN nižší, tím je půjčka levnější.
RPSN zahrnuje veškeré náklady související s vybranou půjčkou od úrokové sazby až po administrativní poplatky v přepočtu na jeden rok. Všichni poskytovatelé jsou povinni tento údaj zveřejňovat v rámci nabídky.
Důležité je sledovat všechny parametry najednou, nesoustředit se pouze na jeden parametr, který se vám zrovna líbí nejvíce.
To platí zejména pro příliš nízké úroky a nízké měsíční splátky. Samy o sobě nevypovídají nic o skutečné ceně půjčky. Nízké měsíční splátky velmi často svědčí o tom, že půjčku ve výsledku přeplatíte o více peněz, než lze označit za správné. Nízký úrok zase neříká nic o tom, jaké vysoké poplatky jsou s vyřízením půjčky spojené.
Náš tip: Při porovnání úrokové sazby a RPSN zjistíte, zda půjčka obsahuje jiné náklady než úrok. Pokud je RPSN výrazně vyšší, počítejte s vysokými poplatky. Pokud je naopak RPSN téměř stejné jako úrok, k půjčce se nevážou žádné poplatky.
Jaké jsou aktuální podmínky u půjček
Není jednoduché říct, jak vysoká úroková sazba je optimální. Úrokovou sazbu ovlivňuje jak úvěrový trh a konkurence, tak i celková ekonomická situace v zemi. Zatímco jeden rok může být za výhodný považovaný úrok 4 %, o rok později můžete být rádi, když obdržíte úrok 8 %.
Hodně záleží na typu půjčky. Velké rozdíly ve výši úrokové sazby najdete mezi krátkodobými půjčkami, klasickými spotřebitelskými úvěry a hypotékami. Zatímco u spotřebitelského úvěru se úrok aktuálně pohybuje okolo 4 %, u takzvaných rychlých nebankovních půjček vyšplhají i přes 20 % a více.
Obvykle platí, čím vyšší půjčka s delší dobou splatnosti, tím nižší úrok. Samozřejmě záleží na poskytovateli. Vyšší úrokové sazby nabízí spíš nebankovní společnosti než banky, ačkoliv u těch největších už rozdíly nebývají tak markantní jako v minulosti.
Náš tip: Před souhlasem s první nabídkou na půjčku si udělejte hrubý průzkum trhu. Při výběru výhodné půjčky vám pomůže znalost typů půjček, tedy na co se která půjčka hodí, a průměrná úroková sazba v dané sekci. Vždy se snažte dosáhnou na nejlepší možnou nabídku.
Jaké podmínky by měl splňovat žadatel o půjčku
Kromě základních dvou požadavků na plnoletost a české občanství, případně trvalý pobyt v ČR, je zásadní úvěruschopnost neboli bonita zájemce o půjčku. Obecně platí, že čím vyšší půjčka, tím vyšší nároky na žadatele.
Do hodnocení bonity se promítá nejen výše pravidelného příjmu, ale také výdaje, platební a úvěrová historie. Žadatel by měl samozřejmě být schopen doložit potvrzení o příjmu včetně všech dalších dokumentů a osobních dokladů.
5 věcí, na které si při výběru půjčky dát pozor
Aby se na první pohled výhodná půjčka neproměnila v noční můru, doporučujeme se zaměřit na následujících 5 bodů:
Neznámý poskytovatel - poskytovatele půjčky si vždy důkladně prověřte a ujistěte se, že vlastní příslušnou licenci a je legálním poskytovatelem půjček v ČR.
Nulový úrok - zaujala vás půjčku s úrokovou sazbou 0 %? Pak si ověřte, jaké další poplatky se k půjčce vztahují.
Podezřele výhodné podmínky - důvěřujte, ale prověřujte. Nestyďte se ptát. Pokud vám poskytovatel odmítá poskytnout podrobné informace, hledejte jinde.
Neeticky přemrštěné sankce - kromě úroků a poplatku si prostudujte podmínky, jež se týkají finančních sankcí v případě pozdního splácení půjčky. Zajímejte se o výši pokuty i poplatek za zaslání upomínky.
Zbytečná půjčka - v neposlední řadě vždy zvažte, zda je půjčka skutečně potřebná, respektive jak moc je důležitá věc, na kterou ji chcete použít.
Je nám líto, ale požadovanou výši půjčky Vám nejsme schopni zprostředkovat. Váš požadavek na půjčku tak byl automaticky snížen na 8 000 Kč a 30 dní.
Náš specialista Vás bude brzy kontaktovat.
Chyba
Nastala chyba
Nastavení cookies: k čemu Vám poslouží?
Správné fungování našich stránek zajišťují nutné cookies. Abychom mohli stránky vylepšit a Vy se
na nich
lépe orientovali, potřebujeme statistické cookies. Díky marketingovým cookies připravíme reklamu
přímo pro
Vás. Svůj souhlas udělujete společnosti Elephant Orchestra, s.r.o. a můžete ho kdykoliv odvolat.
Vlastní nastavení
Nutné
Vždy aktivní
Nutné cookies potřebujeme ke správnému fungování stránek na počítači a mobilu,
bezpečnosti nebo
funkčním formulářům. Z tohoto důvodu je nemůžeme vypnout.
Statistické
Statistické cookies nám pomáhají zjistit, odkud k nám lidé přicházejí a jak se na
stránkách
chovají. Díky tomu vylepšujeme naše stránky, abyste se na nich i Vy lépe
orientovali. Tyto
cookies zpracováváme na základě Vašeho souhlasu, který ale můžete kdykoliv odvolat.
Marketingové
Díky marketingovým cookies Vám můžeme ukázat nabídky, které jste si už prohlíželi, i
mimo naše
stránky. Pokud tyto cookies nepřijmete, reklam bude pořád stejně, ale na věci, které
Vás
nezajímají. Tyto cookies zpracováváme na základě Vašeho souhlasu, který ale můžete
kdykoliv
odvolat.
Použití souborů cookies
Co jsou cookies?
Cookies jsou malé datové soubory, které navštívená webová stránka
odešle do
Vašeho prohlížeče.
K čemu cookies používáme?
Cookies pomáhají k Vašemu efektivnímu prohlížení webových stránek,
jejich rozvoji
a zobrazování adekvátních reklamních sdělení.
Cookies zejména slouží k:
Zajištění správné funkčnosti našich webových stránek, aby Vaše
činnosti
při vyplňování formulářů a v klientské sekci byly maximálně přívětivé.
Zajištění bezpečného přihlášení, Vašemu ověřování, prevenci
podvodného
přihlašování a ochraně Vašich dat před neautorizovaným přístupem.
Uložení Vašich přihlašovacích údajů, takže je nemusíte pokaždé
znovu
zadávat.
Zajištění vzhledu webových stránek vzhledem k Vašim
preferencím a
požadavkům.
Analýze návštěvnosti, chování, Vašich preferencí a zájmů.
Nabízení reklamy u všech našich partnerů.
Které typy cookies používáme?
Webová stránka srovnejto.cz používá následující typy cookies z hlediska jejich
funkce:
Nutné – jedná se o cookies nezbytné pro fungování webových
stránek.
Statistické – jedná se o cookies zajišťující informace o tom,
odkud
přicházíte, jaké vyhledávací zařízení využíváte, dobu návštěvy na webové stránce, způsob
využívání
webové stránky, případně Vaše chování.
Marketingové – shromažďují informace za účelem přizpůsobení
nabízené
reklamy Vašim zájmům, umožňují propojení se sociální sítí, zobrazování nabídek inzerentů
třetích stran,
hodnocení efektivity reklamy napříč webovými stránkami, hlášení kroků na webové stránce,
výpočet
kliknutí na reklamu partnera či inzerenta.