Naštěstí se to týká jen menší části českého trhu s úvěry, který se od uvedení nového zákona o spotřebitelském úvěru značně změnil. Snížil se celkový počet nebankovních poskytovatelů a ubylo těch méně solidních a podvodných. Samozřejmě se ale stále najdou tací, kteří těží z neštěstí a neznalosti druhých.
Zkušenosti s minimálně jednou půjčkou má 83 % Čechů a 43 % nějakou splácí. Pouze 17 % si nikdy žádnou půjčku nevzali.
Nejčastěji si Češi půjčují na auta a spotřební elektroniku, méně často na sportovní vybavení, dovolenou nebo splácení jiné půjčky. Vedle klasických spotřebitelských úvěrů využívají také kontokorenty a kreditní karty.
Rizikově se chová 11 % Čechů z těch, kteří potvrdili zkušenost s půjčkami. Podle průzkumu provedeného Českou bankovní asociací (ČBA) jsou k problematickému chování náchylní muži ve věku 27 až 53 let, kteří žijí mimo Prahu a mají základní vzdělání. Znepokojující je rovněž rostoucí počet nezletilých a starších osob v exekučním řízení.
„Vzít si půjčku na splacení předchozí půjčky je typicky rizikové chování a počet lidí, kteří se takto chovají je alarmující. Pokud nám banka odmítne půjčit, měl by to být pro nás varovný signál. Žádat o úvěr k nelicencovanému poskytovateli půjček pak může představovat “cestu do pekel”. Nad každou půjčkou bychom se sami měli zamyslet a zhodnotit, zda ji budeme v budoucnu schopni splácet i se všemi úroky. Nerozvážné půjčování může končit dluhovou spirálou, potažmo exekucí,“ varuje Filip Hanzlík v rámci průzkumu ČBA.
Častější potíže se splácením půjček obecně mívají lidé se základním vzděláním a nižšími či nepravidelnými příjmy. Jednoduše touží po tom žít lépe a půjčky jim umožňují dosáhnout na sny, které by si jinak nemohli dovolit. Vždyť v reklamách na půjčky lákají na snadné a rychlé vyřízení a báječné podmínky.
Často si neumí spočítat, která půjčka už je pro ně příliš velkým soustem. Nakonec se ocitají v kolotoči dluhů, z něhož se nedokáží dostat ven, a půjčky splácí dalšími půjčkami.
Vzhledem k nízké bonitě a negativním záznamům v registrech dlužníků zoufalí žádají o půjčky nelegální nebankovní společnosti, pro něž představují zlatý důl. Účtují si nesmyslně vysoké úrokové sazby a sankce a tak jim tito lidé platí, dokud to lze.
Předcházet potížím spojenými se splácením špatně zvolených půjček pomáhá opatrnost, důslednost a znalost základů finanční gramotnosti.
Rada na závěr: Nezapomínejte mít naspořeno alespoň menší finanční rezervu. Pomůže vám překonat drobné finanční potíže či neplánované výdaje, aniž byste museli uvažovat nad půjčkou.
