Zákon o spotřebitelském úvěru definuje seznam údajů, které musí poskytovatelé u nabídek uvádět. Účelem je zájemcům o půjčku poskytnout co nejvíce informací a umožnit bezpečný výběr půjčky.

Bohužel někteří lidé neví, co jednotlivé údaje znamenají, a jak z nich vyčíst, která půjčka je výhodná, a která je naopak může strhnout do dluhového kolotoče. Z tohoto důvodu vzniklo RPSN, z něhož lze jednoduše usoudit, zda se půjčka vyplatí či nikoliv.

Co je RPSN

Jedná se o zkratku pro finanční pojem roční procentní sazba nákladů a zahrnuje veškeré náklady, které s půjčkou souvisí. RPSN má spotřebiteli usnadnit porovnání podmínek různých úvěrových produktů. Uvádí se v procentech (%).

RPSN není úroková sazba, ačkoliv za určitých okolností mohou být tyto dva údaje stejné. Do této hodnoty jsou vedle úroku započítány ostatní náklady. Konkrétně se jedná o poplatky, jež se k vybranému úvěru vztahu.

Nejčastěji se jedná o:

Dle výše uvedeného zákona musí být u každé nabídky na půjčku RPSN uvedeno a to stejně zřetelně jako jakákoliv jiná informace. Nesmí být uvedeno malým písmem a na místě, kde si ho nikdo nevšimne.

Jak RPSN použít při výběru půjčky

Co to přesně znamená a jak se RPSN používá? Je to jednoduché. Poskytovatelé se logicky snaží nalákat zájemce na “nejnižší” číslo, ať už se jedná o nízký úrok nebo nízkou měsíční splátku. Jenomže na pohled nízký úrok nutně neznamená, že je půjčka levná. To platí také o nízké splátce.

Mnoho společností poskytující půjčky vydělává na poplatcích, které se v nabídce nenamáhá zdůraznit. Pokud se ale s nízkým úrokem spojí vysoký měsíční poplatek za správu, půjčka je ve výsledku výrazně dražší.

RPSN zahrnuje jak úrok, tak i veškeré další poplatky. Pokud je tedy RPSN o dost vyšší než úrok, je vhodné si podmínky půjčky prostudovat pečlivěji a najít “zakopaného psa”. Nejvýhodněji vychází půjčky, kde je RPSN stejné jako úroková sazba. To znamená, že se k půjčce neváží žádné další poplatky.

Pokud porovnáváte půjčky, srovnejte si je podle RPSN a ihned spatříte rozdíly. Vybírejte z nabídek, kde se RPSN pohybuje v jedno až dvouciferných číslech a od úrokové sazby se příliš neliší. Pozor dávejte na RPSN v řádu stovek až tisíců, které ukazují na vysoce rizikové půjčky s kratší dobou splatnosti.

Jak ještě poznat výhodný úvěr

Vedle RPSN existuje ještě jeden způsob, jak poznat drahou či naopak levnou půjčku. Vždy si spočítejte rozdíl mezi půjčenou částkou (tj. jistina) a celkovou částkou, kterou za půjčku nakonec zaplatíte. Není to složité, stačí měsíční splátku vynásobit počtem splátek.

Pokud se chystáte půjčit 50 000 Kč na 24 měsíců s měsíční splátkou ve výši 4 000 Kč, vyjde vám 96 000 Kč. Zaplatit za půjčku téměř dvojnásobnou částku rozhodně výhodné není. (V tomto příkladu nezohledňujeme poplatky.)

TIP: Nebuďte na srovnání půjček sami a využijte praktického pomocníka v podobě našeho online srovnání půjček. Porovnáváme půjčky pouze od bank a prověřených nebankovních poskytovatelů.

žádost
Půjčit si do 10 000 Kč do 10 000 Kč
až 1 000 000 Kč Půjčit si až 1 000 000 Kč